银行风控加强!办理的POS机有这些行为容易导致结算卡被封
录入:郑州POS机办理员 发布时间:2021/12/8 10:40:40
近日,很多郑州POS机客户反映,招商银行、工商银行、建设银行、兴业银行等多家银行卡友的借记卡都忽然被冻结限制非柜台交易,原因可能是触发了央行反洗钱系统的相关条件要素。
案例一:高频的小额扫码交易触发风控
客户A,每日发生大量微信、支付宝、云闪付等第三方支付渠道直接转入该银行银行卡的交易。每日转入笔数众多,单笔转入交易几百至上千元不等,待归集到一定金额(如一万元)之后,通过手机银行转出到他行账户。账户24小时发生交易甚至凌晨也存在第三方支付转入交易。
鉴于每日转入、转出金额基本一致,交易呈现明显的分散转入、集中转出特点,归集资金目的明显,经综合分析研判,认定为该账户存在疑似转移网络赌博非法资金的嫌疑。
案例二:商户不符合大额交易特征触发风控
客户B,该客户银行卡自开户当月月底开始发生POS收单交易,每次交易启动后会出现每间隔几分钟就会连续进行POS刷卡的异常现象。单笔交易金额基本固定在某几万元左右,每日发生几个循环交易,每日收单、刷卡金额基本一致,单日转移资金基本为固定的几百万元左右。资金主要流向房地产、珠宝玉石等洗钱风险较高的特定非金融行业。
鉴于单笔资金大,资金快进快出,不留余额,连续多日发生类似交易,交易金额与其身份情况不匹配,资金过渡性质十分明显,经分析研判,认定为通过POS的过渡性可疑交易,疑似转移非法资金。
哪些交易行为特征会触发监管?
一般可疑交易多是涉及买卖的银行卡,大额快进快出,单日交易金额较大,且每日重复类似交易,与客户的身份、职业等不匹配。可疑交易的目的是将上游资金快速转移到下游,斩断资金交易链条,掩饰资金所有人以及无法追踪资金来源和去向的真实目的。
1、交易特征
(1)三类交易共同可疑点
● 开户后多日不用,或发生他行同名账户的小额交易,疑似规避开户后连续6个月没有交易自动中止业务以及银行交易监测;
● 在发生试探性小额转入转出交易后突然启用,交易笔数、金额骤增,交易类型单一;
● 异常交易连续发生多日,账户基本不留余额,过渡性质明显;
● 交易笔数、金额巨大,超出大部分人正常需求,与客户身份不匹配。
(2)手机银行交易可疑点
● 交易呈现分散转入、集中转出特点,流水中基本无其他类型交易;
● 单笔转入金额基本在几百元至几千元,转入交易对手基本不一致,对方金融机构遍布全国各地,汇集到一定金额,一般不超过5万元,一笔转出;
● 交易时间不分工作日、休息日,甚至存在凌晨附近时间段的转账交易。
(3)第三方支付渠道转入银行卡交易可疑点
● 交易呈现分散转入、集中转出特点,流水中大部分为第三方支付渠道直接转入银行卡的交易;
● 其他交易特点与手机银行交易可疑点基本一致。
(4)银行卡POS交易的可疑点
● 银行卡绑定的商户多为虚拟商户,无实际经营;
● 资金到账方式为实时到账,到账后立即一笔刷卡转走。
案例一:高频的小额扫码交易触发风控
客户A,每日发生大量微信、支付宝、云闪付等第三方支付渠道直接转入该银行银行卡的交易。每日转入笔数众多,单笔转入交易几百至上千元不等,待归集到一定金额(如一万元)之后,通过手机银行转出到他行账户。账户24小时发生交易甚至凌晨也存在第三方支付转入交易。
鉴于每日转入、转出金额基本一致,交易呈现明显的分散转入、集中转出特点,归集资金目的明显,经综合分析研判,认定为该账户存在疑似转移网络赌博非法资金的嫌疑。
案例二:商户不符合大额交易特征触发风控
客户B,该客户银行卡自开户当月月底开始发生POS收单交易,每次交易启动后会出现每间隔几分钟就会连续进行POS刷卡的异常现象。单笔交易金额基本固定在某几万元左右,每日发生几个循环交易,每日收单、刷卡金额基本一致,单日转移资金基本为固定的几百万元左右。资金主要流向房地产、珠宝玉石等洗钱风险较高的特定非金融行业。
鉴于单笔资金大,资金快进快出,不留余额,连续多日发生类似交易,交易金额与其身份情况不匹配,资金过渡性质十分明显,经分析研判,认定为通过POS的过渡性可疑交易,疑似转移非法资金。
哪些交易行为特征会触发监管?
一般可疑交易多是涉及买卖的银行卡,大额快进快出,单日交易金额较大,且每日重复类似交易,与客户的身份、职业等不匹配。可疑交易的目的是将上游资金快速转移到下游,斩断资金交易链条,掩饰资金所有人以及无法追踪资金来源和去向的真实目的。
1、交易特征
(1)三类交易共同可疑点
● 开户后多日不用,或发生他行同名账户的小额交易,疑似规避开户后连续6个月没有交易自动中止业务以及银行交易监测;
● 在发生试探性小额转入转出交易后突然启用,交易笔数、金额骤增,交易类型单一;
● 异常交易连续发生多日,账户基本不留余额,过渡性质明显;
● 交易笔数、金额巨大,超出大部分人正常需求,与客户身份不匹配。
(2)手机银行交易可疑点
● 交易呈现分散转入、集中转出特点,流水中基本无其他类型交易;
● 单笔转入金额基本在几百元至几千元,转入交易对手基本不一致,对方金融机构遍布全国各地,汇集到一定金额,一般不超过5万元,一笔转出;
● 交易时间不分工作日、休息日,甚至存在凌晨附近时间段的转账交易。
(3)第三方支付渠道转入银行卡交易可疑点
● 交易呈现分散转入、集中转出特点,流水中大部分为第三方支付渠道直接转入银行卡的交易;
● 其他交易特点与手机银行交易可疑点基本一致。
(4)银行卡POS交易的可疑点
● 银行卡绑定的商户多为虚拟商户,无实际经营;
● 资金到账方式为实时到账,到账后立即一笔刷卡转走。
上一篇:郑州POS机需要联网吗?
下一篇:郑州信用卡无力偿还,教你POS机几个方法完成自救
POS机动态
-
在郑州办理pos机是可以上门办理的,郑州市区当天可以上
-
郑州pos办理与郑州pos机办理,本质是一样的,Pos和pos机
-
拉卡拉是中国知名度较高的支付品牌,如果你想办理一个拉
-
河南郑州市个人移动POS机是可以办理的,只有你在郑州公
-
在郑州个人是可以办理星驿付POS机的,联系网站添加POS机
-
郑州办理拉卡拉pos机市区是可以上门办理,如果你想办理
-
在郑州不管在办理任何一种POS机时都有必要了解它的安全
-
本人从事郑州pos机办理多年,0.38-0.55-0.6费率机都有,
-
根据《2018年第四季度支付体系运行总体情况》,截至201
-
很多刚开始用pos机的郑州朋友面对市场上琳琅满目的pos
POS机专栏
-
郑州pos机上门办理和郑州pos机办理地点详细信息,文化路
-
如果想在郑州办理一台拉卡拉POS机,只有你在郑州,当天可
-
个人办理POS机可添加POS机办理员主管微信:zposji,第一
-
个人POS机哪个品牌好?郑州电签POS机办理哪个适合?如果
-
一直以来,很多信用卡用户都把养卡提额作为终极目标,在
-
大家好,我是郑州POS机小李今天给大家讲解一下,个人在郑
-
大家好,我是郑州pos机小李,今天给大家讨论一下郑州pos
-
基本上所有办理郑州POS机的卡友在办理之时都会考虑到P
-
个人如何办理郑州POS机?重要的事情提前说:郑州个人pos
-
大家在办理郑州pos机时是否遇到难以选择的问题,如何能
POS机使用
-
养店利器!郑州哪里能领取免费的pos机?pos机(pointofsa
-
如何在郑州地区申请办理汇付天下pos机呢?下面从四个方
-
郑州管城区乐刷pos机简介郑州管城区乐刷pos机是由中国
-
郑州市是河南省内重要的经济城市,众多企业在此蓬勃发展
-
郑州市拉卡拉pos机办理,迎接无现金时代!随着科技的不断
-
尊敬的读者,您好!你是否在寻找郑州立刷pos机办理公司及
-
郑州无线pos机怎么办理?一键支付轻松搞定!在现如今移动
-
随着电子支付越来越成为人们生活中的主流支付方式,在各
-
郑州随行付pos机简介随行付pos机是我国知名的第三方支
-
郑州个人pos机办理哪家好?这是众多线下商户和刚入行的