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昨天的文章讨论区里有讨论到一个问题：如果郑州pos机上刷卡金额小于1000时刷卡费率是0.38%，大于1000时费率是0.6%，是不是正规的？这个问题我也不知道该怎么回答，就先把和这个问题有关的几个概念查了一下，一并放在此文。

银联云闪付
说到0.38费率绕不过去的一个概念是银联云闪付。
带云闪付功能的信用卡
云闪付app是在人行指导下，由银联携手各商业银行、支付机构等产业各方共同开发建设、共同维护运营的移动支付app，根正苗红的不得了。
在云闪付的规则里面，刷“云闪付”单笔小于1000元，费率0.38%，超过1000元将按照正常费率执行。也就是说，云闪付其实是有“场景”限制的，只有在1000元以内是0.38%，而且云闪付费率之所以只要0.38%是中国银联补贴后的费率，目的是为了推广云闪付，占有移动支付市场，但是又没法投入太多钱，所以限制每单1000元。
所以从这个角度来看，pos厂商宣传的刷卡金额小于1000时刷卡费率是0.38%是没问题的。

用户使用正常费率通道刷卡时，如果单次刷卡10000元，费率是0.55%+3,总共付出58元手续费，发卡行可以收到45-3.25=41.75元，银联可以收到3.25+3.25=6.5元，pos厂商及代理商收到9.75元。
如果使用云闪付通道呢，用户最多付出38元，pos厂商没有钱，银联一分不要，可能还倒贴一点给银行，银行收到的钱大于等于38元小于等于41.75元。
那么从银行的角度分析，他们对用户刷云闪付是持肯定态度多多益善的呢，还是持否定态度，差不多刷几次意思一下就行了呢？
首先，银联肯定是希望用户多刷云闪付的，否者不会花那么多钱补贴来创造刷卡条件。
其次看银联的股东组成：中国银联总股本达16.5亿元，股东有85家之多并分成三个层次。其中以工、农、中、建为代表的国有独资商业银行各投资9000万元并列第一大股东，而非独资国有股份制商业银行——交通银行也进入了第一大股东之列。第二集团军是实力型全国股份制商业银行——招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行等9家银行组成，它们分别出资5000－8000万元。而近70家全国各地的城市商业银行和城市信用社组成第三大股权部落。从银联的股东构成来看，各商业银行其实也是银联的股东。银联要做的事肯定是有利于自己的，各股东应该配合。

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