如何防范信用卡被盗刷?信用卡被盗刷了怎么办?
图/文:唐较瘦
?信用卡“伪卡”又称“克隆卡”,是指不是信用卡本人所使用的信用卡,而是不法分子通过其技术手段复制出原卡信息,进行违法刷卡套现的卡。信用卡的构造与其他卡的构造相同,是靠卡片上的磁条记录持卡人的资料代码,另外还有一组识别码。如果与刷卡机连线,或是用一台有记忆储存设备的读卡器(侧录器),将信用卡在上面刷一下,就能将真卡的数字全部记录下来。只要得到这些数字后,用空白的卡片(俗称白卡)贴上磁条,输入侧录的代码,再用凸字机打出,打印上防伪标签,这样就做出了一张与发卡行所用的信用卡相同的假卡。这种“克隆卡”的功能与盗取的真卡完全相同,可以进行刷卡购物、取现,严重危害了持卡人的权益,“伪卡盗刷”已成为信用卡犯罪的首要形式。
?一、犯罪分子如何盗取资料?
1、ATM读卡器
“用读写卡器”贴在ATM机插卡口出复印信息,再输入电脑用软件解密,然后再复制到空白磁条卡上,一张克隆卡就复制完成了,而密码则用针孔摄像头偷拍获得。这是犯罪分子最常用的盗取信息手段。
如今这类犯罪工具在网上随处可见,而且产品更新换代非常快,隐约性越来越好。据小编了解,最新型的读卡器采用“超薄隐形采集片”,可以直接插进ATM机,很难被发现,而且可以实施远程传送数据,犯罪分子安装好可以在数百米外获得用户信用卡的数据。但想获取用户密码则比较困难,目前常见的方式仍未安装摄像装置,或在键盘外加装盗密键盘,这些装置相对粗糙,不容易与ATM机融为一体,用户只要细心观察不难察觉。
2、pos机操作员泄密
在商场购物交易时,信用卡号码,信用卡交易收据等也是容易被别人偷窥的内容,在酒店等地方消费时,如不是亲自去柜台刷卡,也给了服务人员一个很大的机会记下信用卡上的信息,制作克隆卡。此前,广东警方曾通报,有发现犯罪嫌疑人买通商场员工,盗取信用卡信息制作伪卡的个案。因此消费时,要尽量保护好自己的个人信息。
3、黑中介倒卖资料
黑中介是信用卡另一个犯罪重灾区,部分用户选择“黑中介”办卡,黑中介会将用户的申请资料进行备份并倒卖。而套现黑中介更是直接会备份持卡人信用卡的所有信息,这些信息可以直接用于制造伪卡。
?二、用户如何防范“伪卡盗刷”?
1、谨慎处理申请资料
在申请信用卡时,必须通过正规渠道办理信用卡。办卡时需要身份证等材料的复印件时,应在复印件上注明用途及使用时间,如“仅用于XX银行信用卡办理”,笔迹需盖住复印件。此外,务必妥善保管身份证、房产证、收入证明等材料,不要将这些材料及复印件留给身份不明的人,以免资料外泄被冒用。
2、申请交易短信提醒
经调查发现,多数遭遇伪卡盗刷的用户都是通过交易短信的提醒,发现自己的信用卡被盗刷。而小部分未申请交易短信服务的用户则延误了挂失,报案最佳时间,使问题变得更复杂。因此持卡人有必要了解银行提供的短信提醒服务,完善信用卡的第一道屏障。
3、使用ATM机注意防范读卡器
对ATM机动手脚,是伪卡制造者的惯用手段,持卡人在使用ATM机时一定要细心观察,发现可疑设备时不要贸然使用。
4、刷卡消费全程监督
刷卡消费时,POS机操作员有可能备份客户的信用卡资料,须格外谨慎,尤其是酒店消费,持卡人尽量全程参与刷卡过程,而不应为了图方便将信用卡交给服务员代您进行交易。
5、拒绝黑中介
办卡黑中介,套现黑中介,用户往往对其不够警醒,轻易为其提供重要资料,而黑中介手中备份的资料正是伪卡制造者重要的资料来源。在这类情况中,信用卡被盗刷银行是不赔付的,为了您自己的用卡安全,一定要主动拒绝,远离黑中介!
?三:发现信用卡被盗刷了怎么办?
1、用户:48小时内申请冻结追款
多数银行的信用卡失卡保障条款中规定,银行只能赔偿客户损失前48小时的损失,而且在赔偿上还有限制。因此在发生情况异常后,申请冻结信用卡是最重要的。
2、银行:伪卡盗刷,银行买单
假如是不法分子通过技术手段盗取信用卡信息,制作“伪卡”进行信用卡盗刷,只要银行查证后发现情况属实,真卡依然在持卡人手里,那么持卡人无需对此前的信用卡盗刷负责,损失由银行来承担。
3、法院:银行有责不赔可上诉
法律人士也建议消费者,发现异常刷卡情况,因及时向银行申报、挂失,避免进一步损失。同时还要及时向公安机关报案,让公安机关协助追查被盗刷的原因,并取证。然后再具体情况处理,若银行负有责任但不肯赔偿的,可上诉法院。
?四、如何尽快识别伪造卡
1、检查凸印卡号前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数一致,如不一致,可判定为伪卡。
2、使用POS机刷卡,并检查POS机上显示的磁条信息中卡号是否与卡面凸印的卡号一致,如不一致,可判定为假卡或伪卡。有的磁信息丢失也会出现这种情况。
3、致电中国银联授权中心,并将卡片BIN号(卡号的前六位数字)报给授权人员,请尽快查询BIN号所属的发卡行是否与卡面现实的发卡行一致,如不一致,可判定为假卡或伪卡。
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