信用卡基础知识信用卡基础知识
为了缩短篇幅,
也为了通俗易懂。
小编将以一问一答的方式进行介绍。
今天是信用卡基础知识的介绍。
1问:信用卡到底是什么?
答: 信用卡(英语:Credit Card)是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待账单日(Billing Date)出账单之后、还款日(Repayment Date)之前再进行还款。除部分与金融卡结合的信用卡外,一般的信用卡与借记卡(即普通的储蓄卡)不同,信用卡叫贷记卡,储存卡叫借记卡,还有准贷记卡,就是有一定额度的借记卡。信用卡不会由用户的帐户直接扣除资金。
2问:账单日、还款日、最长免息期是什么意思?
答: 通俗的讲一下:账单日是银行结算你从上个账单日(或上个账单日第二天)到当日(或前一日),通过信用卡消费的情况,包括刷卡时间、商家、方式、金额等信息,类似于之前有记账习惯同学的月账单,只不过这个账单是银行帮你整理出来并呈现给你的,而且这个账单的出炉说明你需要给银行还钱了。账单日后一天为信用卡免息最长日期,账单日前一天为账单日最短日期。
还款日是指,银行出账单之后,你最晚给银行还款的日子。超过这个日子的话,你的当期信用卡账单是违约的,要收取违约金、手续费等费用。并且银行有权利将信用卡违约记录报送到人行征信中心,在你的征信上留下一个记录。哪怕还款日到了给银行延期几天还信用卡,也不要拒还信用卡或者让银行联系不到你。当然,现在国内银行除了工行,都有一个3天的宽限期。即这三天内如果还上所有欠款及罚金,银行不会将违约记录上报给征信中心。但是为了安全起见,各位不要压在还款日还款,还是记得在账单日至还款日期间还款。最长
免息期是指,账单日第二日(或账单日当天)至下个月还款日的日期。例如,如果你手头有一个建设银行信用卡,账单日为10日,向后退20天。还款日为30日。那么,你在5月11日的消费,将在6月30日还款,其最长免息期为50天。当然像工商银行、农业银行、交通银行最长免息期为56天。
3问:应还款额、最低还款额是什么意思?
答: 应还款额是指,在账单日过后,银行给你出示的你上个月账单的总的还款金额。这个金额是必须需要你还的,因为这是你上个月消费的钱嘛,等于白白从银行拿出钱来花,迟早是要还的。而应还款额就是你应该还给银行的钱。
最低还款额是指,如果你本月确实资金拮据,但是又不得不还款,以避免影响征信的话,那么你可以在还款日之前,还上最低还款额。这样银行不会认为你违约,也不会上报人行征信中心。但是可能会收取一定的利息费用。
这也很好理解,毕竟还款日之前是免息期,超过还款日就超出免息期范围了,你需要支付一定的利息才可以享受到银行的服务。
4.问:为什么要使用信用卡?使用信用卡有什么好处?
刷卡优惠
1.用信用卡消费,可享受各种刷卡优惠。日用品打折、免费洗车、加油打折、看电影打折、吃饭打折。对于海涛族还有各种刷卡优惠例如返现5%。对收入不高的人来说,这非常重要。
2.如果经常出差,机票、车票、宾馆都刷卡,不仅有刷卡优惠,买到便宜的票,也可以很快提信用额度。而且,有几家星级宾馆对常入住的用户有种特别的优惠——每年免费住两天、包食宿,可带家属。并且,刷卡消费可以免去随身带很多现金的麻烦和丢钱被盗的风险。
3.各种银行刷卡赠积分,积分可以兑换很多礼品,同时如果出行需求的,可以通过银行的里程转换,将银行信用卡积分,换成航空里程。
积累信用&资金应急
长期、经常使用信用卡,到期及时还款。
会在人行征信中心形成良好的银行资信记录。
将来申请车贷、房贷或个人经营性贷款的时候,
银行审批不会因为你是白户(即在人行征信系统没有任何贷款或信用卡记录的用户)而拒绝或抬高利率。
并且,万一确实有急事,
高额度的信用卡可以应急。
当然,这是万一的时候。
理财节流
日常消费刷卡,
工资/生活费/零用钱到手直接存。
分两份存定期:一份长期定存或者买理财,
另一份一个月短期定存或存到余额宝里。
短期这份到期后直接还信用卡,
利息可以多吃几顿早餐。
相当于边还钱边赚钱,
何乐而不为?
同时,日常消费刷卡,
银行每月自动帮你记账,
等账单日出来后,
通过分析账单,
对下个月的支出进行规划,
也是很好的。
为了缩短篇幅,
也为了通俗易懂。
小编将以一问一答的方式进行介绍。
今天是信用卡基础知识的介绍。
1问:信用卡到底是什么?
答: 信用卡(英语:Credit Card)是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待账单日(Billing Date)出账单之后、还款日(Repayment Date)之前再进行还款。除部分与金融卡结合的信用卡外,一般的信用卡与借记卡(即普通的储蓄卡)不同,信用卡叫贷记卡,储存卡叫借记卡,还有准贷记卡,就是有一定额度的借记卡。信用卡不会由用户的帐户直接扣除资金。
2问:账单日、还款日、最长免息期是什么意思?
答: 通俗的讲一下:账单日是银行结算你从上个账单日(或上个账单日第二天)到当日(或前一日),通过信用卡消费的情况,包括刷卡时间、商家、方式、金额等信息,类似于之前有记账习惯同学的月账单,只不过这个账单是银行帮你整理出来并呈现给你的,而且这个账单的出炉说明你需要给银行还钱了。账单日后一天为信用卡免息最长日期,账单日前一天为账单日最短日期。
还款日是指,银行出账单之后,你最晚给银行还款的日子。超过这个日子的话,你的当期信用卡账单是违约的,要收取违约金、手续费等费用。并且银行有权利将信用卡违约记录报送到人行征信中心,在你的征信上留下一个记录。哪怕还款日到了给银行延期几天还信用卡,也不要拒还信用卡或者让银行联系不到你。当然,现在国内银行除了工行,都有一个3天的宽限期。即这三天内如果还上所有欠款及罚金,银行不会将违约记录上报给征信中心。但是为了安全起见,各位不要压在还款日还款,还是记得在账单日至还款日期间还款。最长
免息期是指,账单日第二日(或账单日当天)至下个月还款日的日期。例如,如果你手头有一个建设银行信用卡,账单日为10日,向后退20天。还款日为30日。那么,你在5月11日的消费,将在6月30日还款,其最长免息期为50天。当然像工商银行、农业银行、交通银行最长免息期为56天。
3问:应还款额、最低还款额是什么意思?
答: 应还款额是指,在账单日过后,银行给你出示的你上个月账单的总的还款金额。这个金额是必须需要你还的,因为这是你上个月消费的钱嘛,等于白白从银行拿出钱来花,迟早是要还的。而应还款额就是你应该还给银行的钱。
最低还款额是指,如果你本月确实资金拮据,但是又不得不还款,以避免影响征信的话,那么你可以在还款日之前,还上最低还款额。这样银行不会认为你违约,也不会上报人行征信中心。但是可能会收取一定的利息费用。
这也很好理解,毕竟还款日之前是免息期,超过还款日就超出免息期范围了,你需要支付一定的利息才可以享受到银行的服务。
4.问:为什么要使用信用卡?使用信用卡有什么好处?
刷卡优惠
1.用信用卡消费,可享受各种刷卡优惠。日用品打折、免费洗车、加油打折、看电影打折、吃饭打折。对于海涛族还有各种刷卡优惠例如返现5%。对收入不高的人来说,这非常重要。
2.如果经常出差,机票、车票、宾馆都刷卡,不仅有刷卡优惠,买到便宜的票,也可以很快提信用额度。而且,有几家星级宾馆对常入住的用户有种特别的优惠——每年免费住两天、包食宿,可带家属。并且,刷卡消费可以免去随身带很多现金的麻烦和丢钱被盗的风险。
3.各种银行刷卡赠积分,积分可以兑换很多礼品,同时如果出行需求的,可以通过银行的里程转换,将银行信用卡积分,换成航空里程。
积累信用&资金应急
长期、经常使用信用卡,到期及时还款。
会在人行征信中心形成良好的银行资信记录。
将来申请车贷、房贷或个人经营性贷款的时候,
银行审批不会因为你是白户(即在人行征信系统没有任何贷款或信用卡记录的用户)而拒绝或抬高利率。
并且,万一确实有急事,
高额度的信用卡可以应急。
当然,这是万一的时候。
理财节流
日常消费刷卡,
工资/生活费/零用钱到手直接存。
分两份存定期:一份长期定存或者买理财,
另一份一个月短期定存或存到余额宝里。
短期这份到期后直接还信用卡,
利息可以多吃几顿早餐。
相当于边还钱边赚钱,
何乐而不为?
同时,日常消费刷卡,
银行每月自动帮你记账,
等账单日出来后,
通过分析账单,
对下个月的支出进行规划,
也是很好的。