大家好，我叫两个五分钱。之前我们聊了银行的潜入规则和信用卡审批与额度评估。 今天我们来谈一下信用卡与征信。依照惯例先看图。下一篇真的是干活了：信用卡业务解读。（内容包括TX，提额，分期率真实算法，选卡，以卡养卡）

首先我们来看一下信用卡在征信上的体现与影响（内容很简单，多给大家举例子）

未激活卡：你申请了大量的卡你没有激活，那你这个人在银行里就很奇怪，银行倒不会觉得你差，银行会觉得你需求不足，所以会导致银行不太愿意与你合作（银行发卡也有成本）

销卡：其实是一件比较好的行为，因为销卡代表两清，不是一件负面的事。

持卡数：一般来说太多太少都不好，一般情况下在4-5张是比较好的数目。

持卡银行：如果银行在对你的资信有疑问的时候，往往会通过参考其他银行来决定。（例如你有一张平安银行的大额卡那么他很有可能对标来给你下本行的卡或提额，因为平安的风控是很严的）

使用率：银行拉你的征信都会看到你的信用卡平均使用额度等，自然你多用多还也会比较好（不过有的银行对负债率比较在意）

申卡及下卡情况：（重点）例如你同时申请了四家银行的信用卡，银行拉你征信会觉得你很缺钱。

下卡情况：（例如：假如你申请了广发的银行的卡，广发卡是特别好下的。但是征信没有显示你没下卡，其他银行就会考虑为什么。很有可能不给你下卡）

信用卡审批对征信的要求

同一家银行多张信用卡只会算你最高额度。例如你建行有3W 5W 8W。他是显示8W，而不是3+5+8=16W。额度的审批会参考你的最高，平均来给你。所以一直给大家说额度低的卡就销卡。

负债在前文已经给大家说了，不多做解释。

还款记录主要体现在你的逾期，和年费。征信系统都会有体现，即使只是10块的逾期，如果超过90天就会有很严重的影响。

贷款记录很体现你的个人资质。是银行去判断你资质的重要点。

征信上会显示你的法院记录。尤其是涉及民间借贷的情况是银行会直接给你毙掉。

查询记录：机构查询可能是商户准入，办理信用卡，贷后管理，贷款审核，了解信用。他会直接反应出你跟那些机构产生业务。如果你在短期内与多家公司产生业务，银行会担心你的多重负债问题 。个人查询。严重程度高于机构查询，银行是默认个人不知道怎么查询征信的，一般人查征信要不是担心自己逾期了，要不是可能要申请贷款，而给你贷款的机构没有能力去拉你的征信，让你手动去把征信拉出来交给他们。所以银行会很注意个人查询。

其他记录，不懂银行从人行购买的信息是不一样的，

为什么银行要防范这些东西呢？因为银行会担心你的负债风险高，还款能力不足，或者是你的违约风险高。所以大家要做好负债才能玩转信用卡。