年终岁末，商家纷纷开展打折、回馈、“满减”等活动，目的很简单，就是为了大家兜里的银子。于是，很多人按捺不住，“血拼”得不亦乐乎。这其中，自然少不了购物“潇洒一刷”的信用卡一族。

与此同时，商业银行趁此“良机”，推出各类有奖刷卡活动，并大力推荐信用卡分期业务，希望有更多客户“管不住”自己持卡的手。瞧，最近不少人收到发卡行有关信用卡分期的电话或短信，大多称“可减轻还款压力，年底手续费打折。”而在信用卡账单里，也能发现广告中一些商品，银行“鼓励”持卡人分期购买。

然而，新华社日前发文，直指一些银行旗下信用卡分期暗藏陷阱，引不明真相者“入坑”。如杭州市民陈女士使用某股份制商业银行信用卡消费502元，被莫名分期6笔，每期手续费25.88元。她询问银行客服方知，信用卡合约里有一项账单金额满500元自动分期条款，若办卡时未提异议，即默认开通。但问题是，当初陈女士填单办卡，银行方面压根未提此事。

无独有偶，江苏的吴女士经某银行业务员推销，开通了信用卡分期贷款额度。当月，她按时全额偿还1万多元账单，本应无任何额外费用，不料却被银行告知要支付近2000元手续费。原来，该款分期业务真正的“游戏规则”是只要刷卡达3000元，就默认使用贷款额度，必须付手续费。而彼时银行业务员的说辞是，开通贷款额度不用也没关系，可以备用。显然，这是一个实打实的分期业务“坑”。

其实，新华社报道的两起事例乃“沧海一粟”，因为类似现象早已屡见不鲜。如此前媒体报道，刘先生每月按时足额偿还信用卡账单，但一度连续3个月被银行莫名扣取分期手续费，究其缘由，竟是他曾致电客服咨询信用卡分期，后者即以此为由，主动为其开通业务。就此，双方纠葛大半年，经刘先生反复投诉，银行才“不情不愿”为其取消分期，但拒不退回已扣取的手续费，反倒催收“未付”的手续费滞纳金，让他哭笑不得。

该起事例对比陈女士、吴女士之遭遇，有过之无不及。试想，拨个电话咨询一下，就被银行强制开通信用卡分期，随后必须交钱，怎不令人郁闷！再者，当事人投诉多月却得不到完满结果，相关银行的办事效率及管理制度很成问题。

平心而论，作为一种现代生活方式，对急于消费但手头不宽裕者来说，信用卡分期很实惠，诸如一件电器、一款名表、一套家具，本须当场银货两讫才能领回家，现用分期付款化整为零，压力骤减。或者，某月手头较紧，一次性偿还信用卡账单压力较大，临时申请分期也未尝不可。笔者有一回当月刷卡额甚高，银行客服主动来电介绍分期，并表示能给予一定优惠，这就表现出一种友好态度，不至招人反感。

两厢对比，一些银行“推销”信用卡分期时大谈特谈“零利息”，却绝口不提手续费，可谓失德。如据报载，王先生刷卡1.2万元买液晶电视，在发卡行“零利息”的短信推荐下，他选择12个月分期。岂料，第一期对账单寄来后，每期1000元还款额变成1078元。王先生不解，询问银行客服，才知每月多付78元是分期手续费，这意味着12个月分期结束，买这台电视机多花936元。他大呼上当。

说起来，生活中有类似遭遇者不在少数。一项调查发现，超过70％的被调查者将信用卡分期“零利息”理解为“完全免费”，这就“方便”了一些银行不在短信告知或广告里光明正大写清“信用卡分期零利息、××％手续费”，而是用“信用卡免息分期还款”的伎俩，把一个又一个不明就里的“王先生”拖下水，刷卡分期后稀里糊涂地支付额外费用。

客观而言，当客户办理信用卡相关业务时，银行未充分履行告知义务，使之在信用卡分期业务上理解有误，继而产生不必要的手续费，银行就有欺骗消费者之嫌。毕竟生活中，人人知道有信用卡欠款、滞纳金或手续费，应及时偿还，不然会影响征信记录。但若银行对信用卡分期手续费“闷声不响”，发送账单时再给予客户“当头一棒”，这种“先斩后奏”，侵害消费者利益的行为很不厚道。

值得一提的是，近年来，被信用卡分期业务所“坑”的消费者颇多，但对于部分银行不讲信誉之举，有些持卡人觉得向上级部门投诉也没用，碰到这种事只能认了，毕竟银行“大”。况且，吃亏的不只一人，很多人有相似遭遇，自己没必要“出头”。

作为旁观者，不知道这些持卡人为何如此“老实”。事实上，根据相关法规，银行作为金融机构，理应保护每位客户的合法利益不受侵犯。拿信用卡分期之“坑”来说，一些银行的行为已构成违约，消费者不宜闷不吭声，而应据理力争，或者联合其他被银行忽悠的消费者向监管部门求助。正如中国银行业协会相关负责人指出:“提升中间收入在净利润中的占比，确实是商业银行转型的方向之一。但银行要依靠服务质量升级、服务内容拓展来增加中间收入，而不是通过不规范操作。”

的确，银行作为窗口服务单位和特殊的金融服务行业，有责任为客户提供优质服务。作为信用卡章程的制定者，除了考虑经济利益，银行也应考虑社会效益，切忌在“上帝”面前耍心眼，认为客户“不宰白不宰”。真心规劝在信用卡分期业务上“耍花招”的银行，好好向那些在广告里写明“信用卡分期零利息、零手续费”的同行学习，否则，令持卡人不爽的将不仅仅是信用卡分期猫腻，而是银行多年努力树立的亲民形象。

撰文 民声