『养卡技巧』招商银行信用卡优缺点深度解析,如何申请和提额
与国内同业相比,招商银行始终将零售业务作为重点发展的领域,并形成体系化优势。作为零售业务中的重头,招商信用卡业务也可圈可点。根据招商银行2017年上半年财务报告,招商银行信用卡累计发卡8812万张,报告期增加 781万张。2016年累计发卡8031万张,2015年累计发卡6917万张。可以看出信用卡业务还在快速增长中。招商零售业务的服务质量在业内口碑是很好的,APP使用体验良好。
提额最容易的招商银行信用卡:如果从信用卡提额容易程度对各个银行排顺序的话,招商银行是最容易的,不管从服务还是提额的速度,招商银行在各银行中都十分显眼。而且招商银行的网点也多,普通用户申请也比较容易。当然,话没有绝对,比如有人在某行流水很好,提额也很快,这里说的是普遍的情况。
信用卡相关贷款给力:招商银行信用卡背后的一些贷款非常给力,特别容易给额度,而且额度都非常高,比如说招商银行信用卡贷款E招贷,最高可以有30万额度,比如说汽车分期,只要你想要买车,就可以申请最高150万的额度,能够比较灵活的解决资金需求。
优惠活动不错:招商银行信用卡推出的活动也是比较诱人的,比如说刷卡凭积分,送星巴克咖啡、送免费洗车券、送拉杆箱、周三餐饮5折等。
可以调整账单日:这是招行一大特色,招行的账单日每半年可以调整一次,而且可供选择的账单日非常多,最后还款日一般是账单日推后18天。利用调整账单日可以获取超长的免息期。
销卡后恢复:这绝对是招行一大特色,其他银行没有这种服务。如果你将招商银行的信用卡销了,后悔了,你可以致电招行客服,银行会对那张卡做重新启用处理。流程一般是三个工作日,如果老卡还在,可以继续使用,如果已经剪掉,可以申请补发新卡,顶多交点手续费。
超额度分期付款:招行的分期付款目前是做的最好的,招行的分期付款是可以超额度的,其他的银行必须是在固定额度内的消费才可以做分期,招行评判的标准是是否能够支付首期的分期额度,如果能就可以做,不过不是每个人都可以做成功的。招行会在后台审核申请人的信用状况并给予综合评分,要是不满足要求,连固定额度内的消费都不允许分期,这一点可是很绝的。这在一定程度上会诱导持卡人做最低还款,利益实现最大化。
以卡办卡难:一般对持卡人而言,手中超过4张信用卡了,再办招商银行的信用卡就比较难。所以资质较好的用户,想要办信用卡优先考虑招商银行的信用卡
风控较严:招商银行信用卡在消费的时候,一定要注意刷卡的商户与位置的匹配性。招商银行和工商银行最先采用了信用卡刷卡定位系统,刷卡的时候显示的商户与刷卡人所在位置不一样,可能立马就要风控到了,这一点需要注意。
招行的积分来源困难:招行信用卡积分共用一个积分池,20元积1分或2美元积1分。大多数人靠刷卡拿到大量积分不太现实。没有研究积分活动,基本上积分是无用的。
招商信用卡申请要到银行网点柜台或者各种线上渠道。招商线上申请信用卡都是预约模式,预约后银行工作人员会核实工作地址,单位具体情况,确保申请卡片人员身份的真实性。如果要免面签,那就要过流水。过流水分为三步走,第一步,办理储蓄卡开通网银,第二步,过流水,第三步,网银后台办卡。
可以登录招商官网,一般网申的话,选择三个系列的卡片申请,下卡率比较高,一是该行热卡,二是联名卡,三是很容易下的卡种,以招行为例,招商有6家人气推荐的卡种,招行YOUNG卡下卡率一直很高,劣势就是只能35岁以下人士申请,还有就是联名卡了,不管哪家银行,联名卡下卡率都高。
招商新卡首次提额的理论数据是3个月,再次申请提额需要距上一次申请6个月以上,临时额度是随时可以提,提额方面,招行是所有行中最灵活的。
普遍适用的——小额度、次数多、实体店铺、偶尔分期的方法招行也不例外。一般来说,银行会认为用卡习惯为:小额度、次数多、实体店铺、偶尔分期的持卡人,用卡稳定性更高,评分也会更高。
招行特别看重持卡人的刷卡次数,每个月确保刷卡次数,一般说至少20笔以上。前些年,招行认刷卡次数不认钱,只要频繁刷卡就给提额度。现在招行认钱提额度了,现金分期提额度就是明证。
这个就要看个人了,如果是商务人士,或是工作性质要求,经常坐飞机或高铁出差的,就用招行信用卡买票。这些银行眼中高端消费的典型特征对提额特别有帮助。
境外消费是国内银行所普遍看重的,道理其实很简单,你能出国消费经济条件肯定是不错。对于这些经济条件、消费能力不错的开户,银行当然愿意提额啦。招行境外消费也有很多优惠。
适当分期,在节约成本实现利益最大化的前提下做分期,一般分期为固定额度的30%左右为宜,3个月即可。
临时提额:有临时额度一定申请,通过后,尽量去消费,用完临时额度出账单后尽量全额还款,再逐步消费。
注意!!招行的白金分期卡最好不要,严重影响提额的进度,最重要的是每消费一笔都要自动分期,手续费不便宜,可谓是利滚利。
从未用过此功能的招行持卡人,马上就可以试用了,额度立马见效。但要注意,不是每个持卡人都能成功提额的,主要看银行对信用卡的用卡情况评估的结果来调整额度。第一次使用此功能,用卡已达6个月以上的,基本也能成功。如果提额失败,最好是6个月后再次申请,别在短时间内操作太多次。
招行的境外额度为临时额度,额度的多少跟预约的地点很有关系,预约的不同给的额度也不同。目前预约美国的额度是给的最高的。境外额度查看从招行的掌上生活APP,找到信用卡管理进去,打开额度管理,在临时额度调整那一栏,如果看到一排红字“出境游,点此处,享更高额度”,就是境外额度。
汽车分期贷款的用途是只能用来买车,还必须是和招商银行合作的车型,必须是持卡人本人买。需要注意的是招行的汽车分期,跟你的信用卡额度无直接关系,跟你近三个月的账单有关,账单越好额度就相应越高。分期额度也与个人资质有关,有的人信用卡额度并不高,但汽车分期额度很高。
招商的信用贷款的名字有很多,但客户只能申请其中一个,这是招行的营销策略,出不同名字增加营销话题,同时也对客户进行差别定价。其实换汤不换药,名字不同而已。招商信用贷款的名称有:现金分期、备用金、E招贷、E闪贷、e智贷等。
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