总体还说，目前中国的信用体系还不够完善，商家、个人在使用体系的时候的确会遇到相应的风险，所以银行为了保障资金的安全和持卡人的利益，会对信用卡进行风控。

　　银行用交易监控进行识别信用卡风险，一般是指银行用机器来监控和操作，收集信用卡持卡人相关的学历、年龄、负债、工作等相关信息，看持卡人使用信用卡的时间、金额、地点、笔数等具体行为，然后利用相关的风险公式去参考权重。

　　银行只是一个金融机构，无权对商家和个人的消费行为进行过多的干涉，所以很多时候，银行发现信用卡哪一笔交易存在风险，是对风险数据进行对比排查的。例如参考之前的信用卡出现风险案例，或者是看这个商家本身是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在异常等等通过一系列数据对比。

　　例如你的信用卡是经常在国内消费的，然后有一天你的信用卡早上和晚上都是在国内消费的，中午突然出现一笔大规模的交易是在国外进行的，而且还是在信用卡交易的高危地区，比如东南亚某些盗卡行为过高的，那么银行基本上会认为这张信用卡存在风险。

　　这种情况下，一般银行的工作人员会给你打电话确认，或者是帮你把卡封掉，以减少持卡的财产损失。如果你的信用卡存在风险，它很有可能会危险到你的财产安全，你可以按照银行工作人员的建议去废掉卡片和换卡。如果觉得这样做太麻烦，也可以给信用卡更改消费密码，然后限制消费金额，以保障自己的财产。

　　相信大家了解了这两点判断依据后，根据情况合理的使用自己的信用卡，就不会出现卡片状态异常、消费不成功的情况了。

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