在宁打工的张先生为了回老家过个体面春节，用信用卡透支了近2万余元，眼看信用卡还款时间就要到了，张先生苦于无力还款，萌发出分期还款的想法，但又不知与银行账单中推荐的最低还款额有何不同，便向《金融帮办》求助。

　　招商银行南京分行信用卡中心陈君告诉，“最低还款额和分期付款的区别，主要在于计息方式。”比如，最低还款方式，银行会对未清偿部分，按每日万分之五从银行记账日起至还款日止的贷款利息，贷款利息按月计收复利。

　　陈君表示，最低还款额只能作为应急和救急的手段，而不应该成为信用卡还款习惯。“以张先生为例，在2月10日账单日前消费了2万元，2月28日是到期还款日。如果张先生只还了2000元的最低还款额，那么剩下的1.8万元就要从消费当日开始，以每天万分之五的利息计算。”而另一方面，分期还款则是客户与银行约定分多少次结清贷款(比如说6期或12期)。分期还款的优势是免利息，但需要支付分期手续费(各银行收费标准有差异)，而且对于手续费的收取方式，部分银行是一次性收取，另一些则是平均到每个月中按月收取。

　　陈君建议，对于金额较大、较长时间无法一次还清的信用卡贷款，为防止利滚利，分期还款相对要划算一些。