晓梅特别喜欢网购，经常手痒痒就在晚上下单，每个月中旬收到工资后，往往大买特买，结果每月下旬的账单收到后，简直不忍直视。于是从月底到下月10日还款日，就是她最难熬的日子。

　　免息期是指从银行记账日起至到期还款日之间的日期。在此期间，小伙伴只要全额还清账单，便不用支付额外利息（预借现金则不享受免息优惠）。如晓梅的账单日是每月22日，若她在每月23日下单，那她为这件衣服还款的时间则推迟到下下个月的10日，比在中旬下单要多出足足一个月。

　　在账单日之后消费，越靠近账单日，免息期就越长；在账单日之前消费，越靠近账单日，能获得的免息期就越少。因此信用卡达人会把想买的东西存在购物车里，等账单日之后再一次性购买。

　　Lisa的信用卡额度只有六千元，但性格开朗、爱出门旅游的她，经常一刷就刷爆了信用卡，她选择对账单直接无视，有一次，银行都发出了3张催款信了，她也不主动归还账单。“下个月就发季度奖金了，到时候我再一起还。”她是这么想的。

　　实际上，这样做并不合算，因为信用卡还款记录直接与个人信用记录相关。一旦你有逾期还款的记录，以后买房、买车等其他商业银行贷款的申请，有可能存在障碍。对于小伙们而言，如果经济状态不是很好，可以按照账单上写明的“最低还款额”来还款。请记住，如果忘记还款，哪怕是金额很小很小，也会带来不良用卡记录（银行的个人信用记录保留24个月之内，如果你在事后已经如数将所欠金额、滞纳金及利息全部还清，不良记录会在24个月后消除）。

　　而到期还款日前还上“最低还款额”，利息照算。但不会影响到个人的信用，因此尽量按最低额度还款更好。

　　刚刚参作的黄小姐，难以避免地要购置大件电器，如国庆期间，她就买入了冰箱、电视机等两大件，一下把卡刷爆了。以她目前的经济能力，即便下个月发完工资，也很难还清债务，她只能选择先还了最低还款额，其他则负担利息。

　　实际上，她还有第二个选择，就是选择账单分期。将一张账单分成几个月来偿还，这样每个月的负担没有那么大，如果当月还有其他的消费需要，也可以继续使用信用卡来周转。值得注意的是，有很多银行为了鼓励分期购物，对购物分期手续费常有打折促销，算下来比缴纳逾期利息、滞纳金等要省钱。

　　需要提醒小伙们注意的是，信用卡消费金额一旦超过免息期，其逾期利息和滞纳金相当于小额高利贷款，通常银行的日利率是万分之五来计算，换算成年利率也就是0.0005*360=0.18，最终需支付的年利率高达18%，这样的年利率和民间高利贷差不多，另外，银行会把信用卡利息按月计算复利，也就是把上个月的本金利息相加后再计算下个月利息。

　　别忘了，银行还有滞纳金的条款，到最迟还款日之前，银行连最低还款额都没有收到，会向消费者收取滞纳金，一般是按最低还款额没有偿还部分的5%收取。另外，银行的计息时间也很巧妙，比如说9月1日刷卡后欠信用卡10000元，账单日是10号，如果11号还款，不会只计算超过的一天的利息，而是要从刷卡的1号算起，也就是10天的利息。相比之下，将账单申请分期，虽然手续费，算下来也可能比付预期利息要合算些。

　　在写字楼工作的小如，小小的钱包里就有3张不同银行发行的信用卡，有的是看上了促销时可爱的公仔办的，有的是碍于朋友的情面，由朋友代为申请的，尽管额度都在万元左右，但三张卡混着用，小如经常记不清还款日期，最恐怖的是，有一次她不小心把某张信用卡弄丢了，等到十几天后才发现，结果被盗刷了几千块。

　　实际上，如非有特别的需求，在日常消费时最好集中使用一张信用卡，这样便于进行额度管理，对自己的消费金额有直观和明确的把握，尽管目前很多银行可以设置信用卡自动还款，貌似拥有几张信用卡都没问题，但数目繁多的信用卡，不利于个人随时检查账目，一旦信用卡被盗刷，很难及时发现。

　　另外，长期用一张信用卡更有利于积累信用，，只要信用积累到一定程度，同样可以提升额度，并且获得金卡、白金卡资格。