小菜鸡一哥们昨天向小菜鸡疯狂吐槽：他被银行的信用卡坑了！他原本是信用卡薅羊毛的高手，自称“卡神中的老司机”，但没想到玩了一次信用卡账单分期就被银行设置的利率给坑了。小菜鸡当场喷了他一脸白菜：用信用卡居然不来问小菜鸡，活该被坑！你非常熟悉薅羊毛的那套理论，但跟老奸巨猾的银行比，你毕竟还too young，明白这意思吧？所以，还是跟着小菜鸡，一起来提高对信用卡的知识水平吧！银行千方百计、绞尽脑汁给信用卡设计了重重使用陷阱，目的就是要在你不知不觉中掏走你的钱，我们先来看看下面一张图，然后再细细说。

　　信用卡最低还款额，相信有信用卡的盆友都不会陌生，每月账单上都会有这个数字，一般是当月账单总额的10%。

　　银行会让你自己选择“全额还款”，还是“最低还款”，同时还贴心的提示你：按照最低还款额还款可以不留下个人信用不良记录，避免影响未来出行、贷款什么的。

　　小菜鸡当年too young too naive还没钱的时候，也被这招迷惑了，觉得这银行还挺负责的，知道教客户怎么避免留下污点，屁颠屁颠的还了最低还款。

　　但第二个月账单来的时候小菜鸡才发现，完全被银行套路了有木有（掀桌）！几百元欠款没还就要收取50多元利息！！

　　小菜鸡这时才知道，最低还款的利息计算方式是账单总额的万分之五，而且并不是对你还款后剩余部分计息，而且计息从你刷卡消费的第二天算起，没有免息期。

　　举个栗子。小菜鸡信用卡账单日是每月5日，到期还款日为25日，小菜鸡本月1日产生了1000元的消费。

　　但如果小菜鸡选择以最低还款以上、全额以下的金额进行还款，就算是还款了999元，最终也是按照1000元进行计息，计息日从1日消费那天算起，没有免息期。

　　小菜鸡不是还有一点钱没有还清吗？这部分欠款将滚入下一个月的账单中，并且每天继续产生万分之五的利息，直到你还清为止。

　　所以，最低还款请慎重选择，而且每期到账单日将上期未还的利息累计计入本金，利滚利，想想就恐怖。

　　举个栗子，假设你做了12000元的账单分期，银行是按照12000元的全额本金来计算手续费的，假设月费率0.6%，每月手续费72元，一年的手续费就是72元/月X12个月=864。

　　但每个月的还款本金是在逐渐减少的，实际上，你每月平均负债是6500元，假设月费率0.6%，每月的手续费是6500X0.6%，全年468元，远低于你给银行的利息。

　　再简单的说，信用卡分期的真实费率比银行告诉你的要多！所以小菜鸡建议你不要用信用卡分期，尽量多的用信用卡的最长免息期，比如当你需要大金额时，可把账单日调到你刷卡时间的前一天，这样这个交易额就可以在下一个还款日，也就是50天之后还款。

　　有的小伙伴要从信用卡取了现金，但注意：取出时要收手续费，且没有免息期，从取出那刻就要计算利息。

　　取现一笔手续费2—50元不等，而利息按日计算，每天万分之五，年化利率高达18%。如果下一个还款日没有全部还完，产生利息也同样开始计息，又是利滚利！

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